Preparando la próxima Declaración de la Renta: decisiones clave para evitar sorpresas

Aunque la reciente campaña de la Renta haya terminado hace poco, la próxima ya comienza a perfilarse en el horizonte, aunque parezca lejana.

27.08.2024. – Es importante recordar que las decisiones que tomemos en los próximos meses, hasta el 31 de diciembre, tendrán un impacto directo en nuestra próxima cita con Hacienda. Lo que muchos olvidan es que la declaración de la renta no es más que un reflejo de los ingresos y gastos generados durante el año en curso, por lo que la próxima declaración abarcará todo lo que ocurra en este 2024. Por ello, es crucial actuar con previsión para no lamentar, al llegar el momento, las decisiones tomadas o no tomadas durante el año.

Los ingresos, gastos e inversiones son los pilares que, al sumarse y restarse, definirán nuestra factura fiscal. Una buena inversión puede significar un ahorro considerable en los impuestos, mientras que una mala decisión puede aumentar la cantidad a pagar. Este proceso afecta a todos: particulares, autónomos, empresas… Cualquier forma jurídica está obligada a rendir cuentas ante la Hacienda pública, y la cantidad de impuestos a pagar dependerá directamente de nuestras decisiones económicas, siempre que los beneficios obtenidos lo permitan.

No pretendemos decirte qué decisiones debes tomar, pero sí queremos recordarte la importancia de contar con el asesoramiento adecuado. En este sentido, el papel del asesor económico es fundamental.

Un asesor económico es un profesional dedicado a ofrecer recomendaciones y orientación sobre cuestiones financieras tanto a personas como a empresas. Su trabajo consiste en analizar la situación económica de sus clientes, evaluar las condiciones económicas actuales y futuras, y proporcionar consejos sobre cómo gestionar recursos, inversiones y riesgos económicos con el fin de alcanzar objetivos financieros concretos.

Principales funciones de un asesor económico:

1. Análisis financiero: Un buen asesor comenzará por estudiar los datos financieros del cliente para entender su situación económica actual, identificando fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas.
2. Elaboración de estrategias: A partir del análisis, el asesor desarrollará planes estratégicos para mejorar la situación económica del cliente. Estos planes pueden incluir inversiones, planes de ahorro, manejo de deudas, entre otros.
3. Asesoramiento en inversiones: Una de las áreas más críticas es la toma de decisiones sobre dónde y cómo invertir el dinero, considerando factores como el riesgo, el retorno esperado y los objetivos financieros del cliente.
4. Evaluación de políticas económicas: En el caso de los asesores que trabajan con gobiernos o instituciones, su labor incluye analizar y evaluar políticas económicas para recomendar ajustes o nuevas medidas que favorezcan el crecimiento económico.
5. Gestión de riesgos: El asesor identificará los riesgos financieros a los que está expuesto el cliente y propondrá formas de mitigarlos o gestionarlos de manera efectiva.
6. Planificación a largo plazo: Finalmente, el asesor ayudará a desarrollar planes económicos a largo plazo, como la planificación para la jubilación, la sucesión empresarial o la adquisición de activos importantes.

Un asesor económico debe estar siempre informado sobre las tendencias económicas, las políticas monetarias y los cambios en el mercado financiero, para poder ofrecer un asesoramiento sólido y bien fundamentado.

Recuerda: el 31 de diciembre es el último día para tomar decisiones que afecten tu próxima declaración de la renta. Aunque pueda parecer lejos, estamos a finales de agosto, y hasta ya se vende la Lotería de Navidad. No dejes para mañana lo que puede influir en tu tranquilidad fiscal de mañana.