¿Eres millonario? Estas son las cifras que mira tu banco

¿Cuánto dinero hace falta realmente para ser millonario? Aunque la respuesta podría parecer sencilla, la situación cambia cuando se diferencia entre patrimonio, deudas y dinero disponible para gastar o invertir.

Una persona puede superar el millón de euros al sumar todos sus bienes y, sin embargo, tener una cantidad mucho menor disponible en sus cuentas bancarias. Del mismo modo, cumplir los requisitos para acceder a determinados servicios de banca personal o privada no significa necesariamente ser millonario.

El patrimonio neto se obtiene sumando el valor de todos los activos y restando las deudas pendientes. En ese cálculo pueden entrar viviendas, otros inmuebles, ahorros, inversiones o participaciones empresariales.

Por ejemplo, una persona que posea una vivienda valorada en 450.000 euros, otro inmueble de 350.000 y 250.000 euros entre ahorros e inversiones acumularía activos por valor de 1.050.000 euros.

Si no tuviese deudas, su patrimonio neto superaría el millón. Sin embargo, con una hipoteca pendiente de 200.000 euros, la cifra descendería hasta los 850.000 euros.

También hay que tener en cuenta si los bienes pertenecen íntegramente a una persona o si comparte su titularidad con otras.

Otra cuestión diferente es la liquidez. El dinero depositado en una cuenta bancaria está disponible de forma inmediata, mientras que una vivienda puede tener un elevado valor pero necesita venderse o utilizarse en alguna operación financiera para convertirse en efectivo.

Los bancos, por su parte, utilizan criterios propios para clasificar a sus clientes y ofrecerles determinados servicios.

Banco Santander contempla el acceso a su programa Select, entre otras posibilidades, para clientes que mantengan durante dos meses consecutivos un saldo medio mínimo de 100.000 euros en determinados productos y cuentas de la entidad como único titular.

También permite acceder mediante determinados niveles de ingresos, como recibir al menos 3.000 euros mensuales durante ese periodo, siempre que se cumplan las restantes condiciones establecidas por la entidad.

Esto implica que una persona puede acceder a servicios bancarios especializados por su nivel de ingresos sin necesidad de disponer de 100.000 euros ahorrados.

BBVA establece también diferentes segmentos dentro de sus servicios de gestión patrimonial. Su área Global Wealth contempla un segmento Premium para patrimonios situados entre 100.000 y 500.000 euros, mientras que Private Banking se dirige a niveles superiores y UHN Patrimonios a clientes con cantidades todavía mayores.

Estas cifras responden a criterios comerciales propios de cada entidad y no constituyen una definición general de lo que significa ser rico o millonario.

También existen diferencias según el producto financiero. Algunos servicios de asesoramiento o gestión de inversiones pueden exigir cantidades mínimas considerablemente superiores a las requeridas para acceder a programas de atención personalizada.

Por ello, para conocer realmente la situación económica de una persona hay que analizar cuánto posee, cuánto debe, qué ingresos recibe y qué parte de su patrimonio puede utilizar de forma inmediata.

Tener un millón de euros en patrimonio y disponer de un millón para invertir son dos situaciones completamente diferentes. Y recibir atención especializada de un banco depende de los criterios establecidos por cada entidad, sin que exista una cifra universal que determine cuándo una persona puede considerarse rica.